Ranking Brokerów IKE/IKZE

Ranking brokerów IKE/IKZE porównuje polskie biura i domy maklerskie oferujące konta IKE i IKZE, które pozwalają oszczędzać na podatkach. Aby dopasować wyniki do swoich potrzeb, filtruj brokerów i/lub zmień wagi poszczególnych czynników (kolumna „Waga”).

Czym się kierować przy wyborze rachunku maklerskiego?

Wybór kont maklerskich dla polskich inwestorów jest coraz większy. Moim zdaniem w pierwszej kolejności zawsze warto rozważyć rachunki IKE i IKZE, które zapewniają korzyści podatkowe. Jeśli jednak Wam one nie pasują – bo na przykład nie chcecie inwestować do 60–65. roku życia – to w drugiej kolejności warto rozważyć rachunek „zwykły”, czyli objęty standardowym, 19-procentowym podatkiem od zysków kapitałowych. Od 2027 roku dostępne będą też Osobiste Konta Inwestycyjne (czyli OKI), objęte podatkiem od aktywów, ale więcej o tym przy innej okazji. Rachunki opodatkowane mogą stanowić uzupełnienie lub alternatywę dla rachunków emerytalnych.

Na stockbroker.pl znajdziecie kilka rankingów brokerów, w tym Ranking Brokerów IKE/IKZE i Ranking Brokerów Zagranicznych. Rankingów jest kilka, ponieważ nie istnieje jeden broker idealny do wszystkiego – wybór najczęściej zależy od Waszych celów. Co więcej, oferta brokerów jest bardzo zróżnicowana: broker, który świetnie wypada w jednym rankingu, w innym może okazać się przeciętny. Jeśli chcecie oszczędzać na podatkach i planujecie inwestować w długim horyzoncie, sięgającym wieku emerytalnego, to Ranking Brokerów IKE/IKZE jest właśnie dla Was.

Czym jest Ranking Brokerów IKE/IKZE?

Ranking Brokerów IKE/IKZE pozwala porównać polskie biura i domy maklerskie pod kątem maklerskich rachunków IKE i IKZE. W zestawieniu znalazły się rachunki, które dają dostęp do instrumentów notowanych na GPW lub rynkach zagranicznych.

Wszystkie te instytucje łączy kilka rzeczy: mają siedzibę w Polsce, działają zgodnie z polskim prawem i są nadzorowane przez KNF. Oferują ten sam limit ochrony niezainwestowanych środków, wpłaty na rachunek są dokonywane w złotych, a do tego standardem jest obsługa w języku polskim. Ale mimo tych podobieństw polscy brokerzy różnią się pod wieloma względami – i właśnie to pozwala sprawdzić Ranking Brokerów IKE/IKZE.

Jak korzystać z Rankingu Brokerów IKE/IKZE?

Podstawą Rankingów Brokerów są oceny ratingowe w skali 1–5. Przyznaje je zespół stockbroker (na którego czelę stoję ja :)), starając się patrzeć na brokerów oczami przeciętnego inwestora. Powstają one w oparciu o ponad 100 cech porównawczych.

Ocena ratingowa. Kolejność brokerów w tabeli odpowiada uzyskanej liczbie punktów, od których zależy ocena ratingowa. Im lepszy wynik, tym bliżej lewej strony tabeli znajdziecie danego brokera. Co najbardziej wpływa na oceny ratingowe? Przede wszystkim są to: dostęp do rynków zagranicznych, prowizje oraz inne koszty. Spore znaczenie mają też: możliwość automatycznego przewalutowania, liczba dostępnych ETF-ów oraz dostępność detalicznych obligacji skarbowych.

Tabela. Pod ocenami jest tabela z cechami porównawczymi – podzielona na kilkanaście kategorii, na podstawie których powstaje ranking. Na przykład: „Czy za brokerem stoi grupa bankowa”, „Czy broker ma historię działalności powyżej 3 lat” i tak dalej. Tu możecie sprawdzić szczegółowe różnice między brokerami. Ranking aktualizujemy na bieżąco, a raz w roku robimy generalny przegląd – do samego spodu.

Filtrowanie. Jeśli szczegółów jest za dużo i chcecie widzieć tylko wybranych brokerów, użyjcie filtrowania. Po kliknięciu przycisku „Filtruj brokerów” (nad tabelą) pojawią się filtry w postaci suwaków i przełączników. Możecie jest łączyć dowolnie – tak, aby dopasować zestawienie do swoich oczekiwań. Dla przykładu, jeżeli zaznaczycie “Dostępność ETF z Europy”, z 10 [dziesięciu] brokerów w tabeli zostanie 7 [siedmiu]. “Ocena aplikacji mobilnej Sklep Play” – jeśli ustawicie suwak na minimum 4.0, z 10 [dziesięciu] firm zostaje 6 [sześć].

Wagi. A teraz uwaga – to jest hit! Co zrobić, aby ranking lepiej odzwierciedlał to, co jest dla Was ważne? Możecie zmieniać wagi poszczególnych cech albo całych kategorii. Dla przykładu, jeśli obniżycie wagę cechy do 0,5x, punkty przyznane brokerom za tę cechę zostaną zmniejszone o połowę. Jeśli zwiększycie ją do 2x, punkty zostaną podwojone. Ocena ratingowa się nie zmieni. Ale zmiana wag wpływa na liczbę punktów i może przestawić kolejność brokerów w tabeli. W efekcie broker z gorszym ratingiem może przesunąć się wyżej, jeśli mocniej „podkręcicie” wagi niektórych cech. To jest właśnie efekt zmiany wag.

Najlepszy maklerski rachunek IKE/IKZE w 2026

Który maklerski rachunek IKE/IKZE jest najlepszy w 2026? Zacznę od końca. Najniższe noty uzyskały Noble Securities i PKO BP. Ale mają one swoje atuty i nie warto ich skreślać. Jeżeli odfiltrujecie brokerów według dostępności detalicznych obligacji skarbowych, zobaczycie, że tylko jeden oferuje Wam taką możliwość: PKO BP. Jeżeli zależy Wam na możliwości jednoczesnego inwestowania w te obligacje i instrumenty giełdowe – w ramach jednego rachunku – wybierzcie Super IKE w PKO BP.

Jeżeli odfiltrujecie tabelę według oprocentowania rachunku maklerskiego, to zobaczycie że tylko w 2 firmach aktualnie możecie na to liczyć: XTB i Noble Securities. Ale lepsze warunki oferuje Noble Securities. Dla przykładu, standardowe odsetki w złotych w XTB aktualnie wynoszą 1,4%, a w Noble Securities – 2%. Więc jeżeli część gotówki często trzymacie luzem na rachunku, a dostęp do rynków zagranicznych nie jest Wam potrzebny, Noble Securities może okazać się rozsądnym wyborem.

Mamy sporą grupę bardzo solidnych graczy, którzy ocierają się o podium. BDM, mBank (mInwestor), Erste, XTB i mBank (eMakler) uzyskali solidne oceny (4,3-4,5) i każdy z nich ma swojej atuty. Na przykład na korzyść mBanku i Erste przemawia to, że biuro maklerskie jest częścią banku – więc konto maklerskie możecie mieć w tym samym miejscu, co rachunek osobisty, pod jednym loginem (to wygodne). Na taki komfort w przypadku BDM i XTB nie możemy liczyć. Natomiast XTB wyróżnia się tym, że jako jedyny oferuje jednostki ułamkowe, jego aplikacja mobilna jest najwyżej oceniana, a do tego rachunek maklerski jest oprocentowany.

Drugie miejsce w rankingu zajmuje obecnie Alior. Podobnie jak w przypadku mBanku i Erste, rachunek maklerski i bankowy są dostępne w ramach jednej platformy (pod jednym loginem). Ostatnio wprowadzili rynki zagraniczne i zaoferowali prowizje 0% na ETF-y polskie i zagraniczne a także na akcje polskie (i to bez limitu obrotów!). Ale trzeba pamiętać, że na razie to tylko promocja – będziemy bacznie obserwować, co dalej. Moim zdaniem największą wadą pozostaje tu brak automatycznego przewalutowania (póki co waluty obce trzeba wymieniać ręcznie).

Ranking Brokerów IKE/IKZE aktualnie wygrywa DM BOŚ. Jako pierwsi na rynku wprowadzili dostęp do rynków zagranicznych. Wybór instrumentów jest szeroki, a koszty inwestowania są niskie. Ostatnio zmodernizowali platformę, która obecnie jest nowoczesna i funkcjonalna. Aplikacja mobilna jest wysoko oceniana, a do tego jako jedyni (obok XTB) oferują bezpłatnie notowania zagranicznych ETF-ów na żywo.

Ale – jak każdy broker – ma też swoje wady. Co prawda stoi za nimi państwowy Bank Ochrony Środowiska, co daje poczucie stabilności, ale rachunek maklerski nie jest zintegrowany z platformą bankową, jak w przypadku Aliora, mBanku czy Erste (trzeba logować się osobno). Obrót akcjami z GPW jest póki co droższy niż w Aliorze i XTB. Osobiście przeszkadza mi też, że wielu szczegółów, mimo że korzystnych, nie znajdziemy w oficjalnej TOiP, lecz są one rozproszone w poszczególnych zarządzeniach.