Ile warto mieć rachunków maklerskich i który wybrać? Jak najmniej. Uważam, że w pierwszej kolejności zawsze warto rozważyć rachunek emerytalny (IKE lub IKZE) a dopiero w drugiej kolejności rachunek „zwykły”. mBank to jeden z czołowych polskich domów maklerskich, który oferuje dwa rachunki: eMakler i mInwestor. Różnice między nimi są niewielkie, możecie je sprawdzić w artykule Ranking brokerów IKE/IKZE. Oba mogą mieć formę rachunku „zwykłego” (standardowo opodatkowanego) lub emerytalnego (IKE lub IKZE). W tym przewodniku pokażę Wam, jak otworzyć rachunek eMakler („zwykły”, czyli standardowo opodatkowany). Jest to rachunek powiązany z kontem osobistym w mBanku. Jeżeli nie macie tu konta osobistego, musicie najpierw otworzyć je otworzyć. A jeżeli już je posiadacie, możecie przystąpić do otwarcia eMaklera.
Po zalogowaniu na platformę mBanku, zobaczymy pulpit z wykazem rachunków. Aby otworzyć rachunek emakler, w górnym menu klikamy Produkty.
Zakładka Produkty – w sekcji Inwestycje wybieramy nowa inwestycja.
Nowa inwestycja – spośród dostępnych opcji wybieramy Chcę inwestować na giełdzie.
Wyświetli się strona zawierająca informacje o rachunku eMakler. Aby otworzyć rachunek, klikamy aktywuj emaklera.
Czas na wybór typu rachunku. Jeżeli nie posiadacie jeszcze rachunków IKE i IKZE, polecam rozważyć je w pierwszej kolejności. Po szczegółową analizę emerytalnych rachunków maklerskich odsyłam Was do Rankingu brokerów IKE/IKZE. Ja już posiadam takie rachunki, więc w tym przewodniku otworzę rachunek „zwykły”, czyli standardowo opodatkowany. Aby otworzyć rachunek „zwykły” zaznaczamy Usługa eMakler.
Wybieramy, które z naszych kont osobistych w mBanku ma być powiązane z rachunkiem maklerskim. Jeżeli posiadamy ich kilka, dla wygody warto wybrać konto „główne”, czyli to na który otrzymujemy wynagrodzenie. Zwłaszcza, jeżeli chcemy regularnie inwestować (do czego zachęcam :)). Z konta, które wybierzemy, będą pobierane środki przy składaniu zaleceń kupna. Na ten rachunek będzie też wracać gotówka po sprzedaży instrumentów na giełdzie.
Urząd skarbowy – z rozwijanej listy wybieramy urząd skarbowy, w którym się rozliczamy. Poniżej określamy też, czy PIT-8C chcemy odbierać otrzymywać elektronicznie czy papierowo (ja wolę elektronicznie). PIT-8C będzie wysyłany nie tylko do nas. Jego kopia będzie trafiać nie tylko do nas, ale także do urzędu skarbowego. Do dobra informacja, bo dzięki temu na portalu podatki.gov.pl, będzie na nas czekać wstępnie wypełniony PIT-38. Więcej o rozliczaniu podatków z wykorzystaniem PIT-8C dowiecie się z przewodnika Broker polski – jak rozliczać podatki?
Forma umowy – potwierdzamy elektroniczną formę zawarcia umowy.
Czas na wypełnienie ankiety inwestycyjnej, na podstawie której mBank oceni czy nadajemy się na inwestora. 🙂 A konkretnie, w oparciu o nią będzie nas informował, czy dokonywane przez nas inwestycje są dla nas odpowiednie. Istnieje możliwość odmowy udziału w ankiecie poprzez zaznaczenie „Nie chcę wypełnić ankiety”. Ale wówczas, przy okazji składania zleceń, broker będzie musiał nas atakować komunikatami ostrzegawczymi. Zalecam wypełnienie ankiety i odpowiadanie na pytanie zgodnie z prawdą.
Ankieta składa się z 11 pytań. Wypełnia się ją bardzo sprawnie.
Po wypełnieniu ankiety, zobaczymy jej wynik. Jeżeli udzielicie „poprawnych” odpowiedzi, usługa eMakler zostanie oceniona jako odpowiednia. Zostanie też wyświetlona lista instrumentów, w które według mBanku są odpowiednie z punktu widzenia naszej wiedzy i doświadczenia.
ESG – określamy, czy chcemy aby nasze inwestycje uwzględniały czynniki zrównoważonego rozwoju. Ja akurat nie jest tym zainteresowany, więc odpowiedziałem „nie”. Ale jeżeli chcecie, aby mBank pomagał Wam inwestować w zgodzie z ESG, zaznaczcie „chcę”. Bez obaw – nie oznacza to, że lista dostępnych ETF-ów będzie ograniczona tylko do tych, które są „zgodne z ESG”. Ale w razie składania zlecenia kupna instrumentu, który nie jest zgodny z ESG, broker może Was o tym informować.
Umowa – pobieramy umowę, zapoznajemy się z jej treścią i akceptujemy jej treść klikając zaakceptuj umowę.
W celu autoryzacji, otrzymamy powiadomienie w formie sms lub w aplikacji mobilnej. W moim przypadku było to powiadomienie w aplikacji mobilnej.
Zakończenie procesu – wniosek został złożony. Aby zakończyć proces klikamy zakończ. Po kilku minutach rachunek powinien być otwarty.
Aby wejść na rachunek eMakler w górnym menu klikamy „Inwestycje”, a następnie wybieramy „Usługa eMakler”.
Prze otwarciem rachunek zostaniemy jeszcze poproszeni o wyrażenie zgody na otrzymywanie dokumentów funduszy (KIID) w formie elektronicznej.
Rachunek jest otwarty i gotowy do inwestowania. W sekcji „Finanse” wyświetla się stan naszego konta osobistego w mBanku, które jest powiązane z rachunkiem eMakler. Jeżeli potrzebujecie wskazówek, jak składać zlecenia, polecam Wam przewodnik Jak kupić ETF w mBank?
Życzę Wam udanych inwestycji!
Dzięki!